Leasing finanziario: le clausole più rischiose che nessuno legge
Il leasing finanziario è uno strumento di finanziamento molto diffuso per auto, macchinari e attrezzature aziendali. Ma i contratti di leasing contengono clausole che possono avere conseguenze economiche significative — e che raramente vengono lette con attenzione. Ecco quelle su cui concentrarsi.
La maxirata iniziale e la sua funzione
Molti contratti di leasing prevedono una maxirata iniziale (o anticipo) — un pagamento elevato alla firma che riduce le rate successive. La maxirata non è un acconto sul prezzo di riscatto: è una parte del canone di leasing. Se il contratto viene risolto anticipatamente, la maxirata non viene (di solito) rimborsata. Prima di firmare, verifica esattamente cosa succede alla maxirata in caso di risoluzione anticipata volontaria o per inadempimento.
Risoluzione anticipata: cosa ti costa veramente
Uscire da un contratto di leasing prima della scadenza è costoso. Il concedente ha diritto a ricevere tutte le rate residue (attualizzate) più eventuali penali. La L. 124/2017 ha introdotto alcune tutele per i consumatori nel leasing immobiliare, ma per il leasing di beni mobili (auto, macchinari) le condizioni di risoluzione anticipata sono largamente libere. Calcola il costo di uscita anticipata prima di firmare — non durante il contratto quando non hai alternativa.
Assicurazione e manutenzione: obblighi nascosti
Il bene in leasing è di proprietà del concedente, ma il rischio è quasi sempre trasferito al conduttore. Questo significa che devi assicurare il bene (spesso con polizze specifiche indicate dal concedente), sei responsabile per danni e furto, e devi effettuare la manutenzione ordinaria e straordinaria. Verifica se il contratto prevede manutenzione inclusa (full service leasing) o a tuo carico: la differenza sul costo totale può essere rilevante.
Il prezzo di riscatto e le sue insidie
Alla fine del contratto hai di solito tre opzioni: restituire il bene, rinnovare il contratto, o riscattare il bene al prezzo di riscatto contrattuale. Verifica il prezzo di riscatto: in alcuni contratti è simbolico (1 euro), in altri è pari al valore di mercato residuo — il che può rendere il riscatto poco conveniente. Se vuoi tenere il bene alla fine del contratto, il prezzo di riscatto deve essere incluso nella valutazione economica dell'operazione.
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